Poistenie nehnuteľnosti vs. poistenie domácnosti – rozdiely, porovnanie, skúsenosti

Chystáte sa uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti alebo domácnosti? Najprv sa pozrite na to, aký je medzi nimi rozdiel, čo je pre vás najvýhodnejšie a na čo si pri podpisovaní zmluvy dávať najväčší pozor.

Pozreli sme sa na výhody i nevýhody oboch poistení a hlavné rozdiely medzi nimi.

Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti – aký je medzi nimi rozdiel

Poistenie nehnuteľnosti, niekedy nazývané aj ako poistenie majetku, sa vzťahuje len na nehnuteľný majetok, do ktorého spadá:

Poistenie domácnosti sa vzťahuje na hnuteľný majetok, ktorý sa nachádza vo vnútri alebo pri nehnuteľnosti, a je s ním, doslova, možné pohnúť. Poistenie domácnosti sa teda týka:

Poistenie domácnosti a nehnuteľnosti – porovnanie cien

Na cenu poistenia domácnosti a nehnuteľnosti vplýva mnoho faktorov, preto orientačné ceny nezistíte inak, ako použitím online kalkulačky alebo vytvorením cenovej ponuky na mieru priamo od poisťovne.

Hlavné faktory, ktoré majú vplyv na celkovú poistnú sumu vašej domácnosti aj nehnuteľnosti sú:

Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti online

Možnosť online poistenia domácnosti alebo nehnuteľnosti dnes ponúkajú v podstate všetky poisťovne. Konkrétne podmienky a postup sú však rozdielne. V niektorých prípadoch môžete prostredníctvom online poistenia na poistke pekne ušetriť, v iných si zas nepoistíte napríklad takú nehnuteľnosť, ktorú aktuálne prenajímate.

Na čo si dať pozor pri uzatváraní poistenia domácnosti a nehnuteľnosti

Pri uzatváraní poistenia domácnosti alebo nehnuteľnosti, by ste si mali byť v prvom rade istí, že rozumiete predmetu zmluvy, výške poistného plnenia a rozsahu poistného krytia.

Poistenie nehnuteľnosti pri úvere zabezpečenom nehnuteľnosťou je povinné

Ak si nehnuteľnosť kupujete na úver či hypotéku, jej poistenie je povinné. V takomto prípade totiž domom alebo bytom banke ručíte, že v situácii, keď vy nebudete mať ako splácať vaše dlhy, peniaze získa prostredníctvom predaja nehnuteľnosti. Ak by ste však nehnuteľnosť v priebehu jej používania zničili, jej cena by klesla, preto by banka nezískala dostatok financií. Niektoré banky dokonca ponúkajú možnosť byt či dom poistiť priamo u nich pri podpisovaní zmluvy o hypotéke alebo úvere. V takomto prípade môžete získať aj rôzne výhody, napríklad nižší úrok.

Poistenie domácnosti pri úvere zabezpečenom nehnuteľnosťou nie je povinné, no rozumné. Ak si budete nehnuteľnosť kupovať na úver, poistenie domácnosti vám nemôže prikázať žiadna banka, no na druhej strane to môže byť pre vás výhodné. Môžete napríklad získať výhodnejšiu cenu v rámci komplexného poistenia, navyše, ako sme si už povedali, poistenie domácnosti nie je na škodu nikdy.

Poistenie domácnosti a nehnuteľnosti v podnájme

Ak danú nehnuteľnosť nevlastníte, ale ste iba podnájomníkom, nemôžete si ju nechať poistiť na svoje meno. Poistka sa uzatvára vždy spolu s jej majiteľom. Domácnosť si však poistiť môžete, čo je viac než rozumné. Ak totiž majiteľ vášho bytu podcení niektoré technické záležitosti a vás kvôli tomu vytopí alebo vám zoskratujú všetky elektrospotrebiče, budete môcť žiadať o vyplatenie poistnej udalosti.

Podnájomníci, ktorí byt neskôr odkúpia, by si mali tiež skontrolovať pôvodnú poistnú zmluvu. Poisťovne sa veľmi často stretávajú s problémom, kedy byty, ktoré niekedy patrili mestu alebo podniku, prešli do osobného vlastníctva podnájomníkov, no typ poistenia ostal nezmenený, čo znamená, že majú poistenú len domácnosť.

Pozor na poistenie proti krádeži

Jednou z častí, ktoré patria k poisteniu domácnosti, je aj škodová udalosť vzniknutá krádežou. Osobitú pozornosť jej venujeme preto, že pri podpisovaní zmlúv dochádza asi najčastejšie k jej nesprávnemu pochopeniu. Pri uzatváraní zmluvy si všímajte konkrétne pojmy.

Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti v záplavových oblastiach

Nehnuteľnosti, prevažne rodinné domy, stojace na miestach, ktoré sú považované za záplavové oblasti, sú pri poistení (domácnosti aj nehnuteľnosti) samostatnou kategóriou. Každá poisťovňa ich v prvom rade klasifikuje rozdielne. V rade druhom sa stretnete i s tým, že v niektorých poisťovniach vám takúto nehnuteľnosť síce poistia proti živelným udalostiam, no nie tým, ktoré sú spôsobené záplavami.

Napríklad v ČSOB, nie je možné poistenie proti škodám spôsobeným záplavami uzavrieť v žiadnej z oblastí, ktorá bola za posledných 10 rokov postihnuté povodňami. V poisťovni Allianz vám zas nehnuteľnosť poistia aj proti škodám spôsobeným záplavami, a to bez rozdielu toho, kde sa nehnuteľnosť nachádza, no len v tom prípade, že je v čase uzatvorenia zmluvy v dobrom technickom stave.

Nezabudnite na asistenčné služby

Pri uzatváraní poistky sa určite informujte aj o možnostiach asistenčných služieb, medzi ktoré patrí napríklad:

Ďalšou veľmi užitočnou časťou poistky je zodpovednosť členov domácnosti. To vám pomôže, keď vašou zodpovednosťou dôjde k poškodeniu majetku niekoho iného. Hovoríme napríklad o prípade, kedy vytopíte suseda. Ak by aj mal svoj majetok poistení, poisťovňa bude náhradu škody dodatočne vymáhať súdnou cestou od vás. Poistenie zodpovednosti členov domácnosti vám padne vhod presne v takomto prípade. Podobne výhodnou je tiež zodpovednosť z držby nehnuteľnosti, ktorú si viete uplatniť napríklad v prípadoch, kedy vám z balkónu odpadne kus betónu, a poškodí susedovo auto zaparkované pod ním.

Poistenie domácnosti a nehnuteľnosti – skúsenosti

Zo skúseností samotných poisťovní, no aj poistencov, vyplýva jednoznačný záver. Pokiaľ danú nehnuteľnosť vlastníte, teda nie ste iba podnájomníkom, mali by ste siahnuť po kombinovanom poistení nehnuteľnosti aj domácnosti, ktoré sa vlastne dopĺňajú. Len tak viete ochrániť čo najväčšiu časť vášho majetku. Navyše, mnohé poisťovne dnes ponúkajú ozaj výhodné balíčky, ktoré pokrývajú oba typy poistenia. Ako bolo napísané vyššie, je rozumné sa zamyslieť aj nad niektorými doplnkovými službami, ktoré vedia byť veľmi nápomocné v situáciách, ktorým je len veľmi ťažké predchádzať.

Autor článku

---

---

Publikované dňa: 15.07.2020
Posledná aktualizácia: